Il est essentiel, et même parfois obligatoire, de souscrire à une assurance habitation. Cependant, comment choisir l’assurance qui nous correspond ? Comment savoir si l’on assure correctement son logement ? On fait le point dans cet article.
Comment choisir son assurance habitation?
Construire votre profil
Pour une assurance habitation adaptée, il faut dans un premier temps construire votre profil, afin de définir vos besoins, et cela avant même d’utiliser notre comparatif d’assurances habitation :
- Êtes-vous propriétaire ou locataire du logement ?
- Le type de logement occupé est-il une maison ou un appartement ?
- Combien de personnes sont dans le logement ?
- Quelle est la superficie de votre logement ?
- De combien de pièces est composé votre logement ?
Avant toute chose, si vous souhaitez résilier une assurance habitation en particulier car elle ne vous convient plus, sachez qu’on vous a concocté des articles pour :
Selon les contrats d’assurance, une surface est considérée comme une pièce si elle mesure plus de 7 ou 9m2. De plus la cuisine, la salle de bain, l’entrée ainsi que les toilettes ne sont pas des pièces à assurer. Enfin, une pièce de plus de 30 ou 40m2 peut être considérée, selon les assurances, comme 2 pièces. En règle générale, la surface d’une mezzanine s’ajoute à la surface de la pièce dans laquelle elle se trouve. La hauteur sous plafond doit être supérieure à 1,80m.
Ensuite, vos besoins peuvent également évoluer selon d’autres critères. Comme, par exemple, l’étage auquel votre appartement se situe.
En effet, si votre appartement est au dernier étage, il est plus exposé aux risques de fuite depuis la terrasse de l’immeuble. En revanche, si votre appartement est au rez-de-chaussée, ce dernier est plus exposé au risque de cambriolage. Ces deux cas illustrent comment une simple localisation peut être la source d’une augmentation des primes.
Votre ville de résidence va également avoir un impact sur le montant des primes.
Si vous habitez une zone inondable, ou bien dans des régions à fortes précipitations, les primes pourront être plus lourdes.
Enfin vos voisins ont également un rôle à jouer. S’ils sont nombreux, ils feront baisser les cotisations, parce qu’ils réduisent le risque de cambriolage.
(C’est plus long à bâtir qu’un profil Tinder, on sait. Mais c’est aussi plus sérieux. 😉)
Attention aux détails de l’assurance habitation à ne pas manquer :
Si vous habitez dans des zones inondables, pensez à jeter un coup d’œil aux exclusions de garantie. En effet, en cas de crue d’un cours d’eau, les assureurs ne vous couvriront peut-être pas. D’autres raisons peuvent également vous priver des garanties : si vous oubliez de fermer la porte de chez vous en partant, que vous n’activez pas votre alarme pourtant obligatoire dans le contrat, ou si un incendie a été déclenché à cause de produits inflammables stockés chez vous.
Ainsi vous pouvez donc évaluer vos besoins.
Estimer vos meubles pour avoir une assurance habitation adaptée
L’étape suivante est le besoin d’estimer la valeur de votre mobilier : meubles, objets d’art, bijoux, électroménager, etc. (Un peu comme dans l’émission “Un trésor dans votre maison”)
Il est important d’estimer la valeur des biens, car le montant de la prime d’assurance varie selon le montant des capitaux déclarés, mais également du montant de la franchise à verser en cas de sinistre et du type d’indemnisation que vous avez choisi.
La franchise est le montant à payer lors d’un sinistre.
Il existe deux modes d’indemnisation :
- En valeur d’usage
- En valeur à neuf
En plus de la protection incendie, vols, dégât des eaux, etc., il est possible de souscrire à des garanties secondaires. Cela peut être le service d’intervention d’un serrurier ou bien des garanties sur vos électroménagers, ou même sur votre piscine.
Ainsi, vous l’aurez compris à travers la lecture des faits précédents, il ne faut pas penser uniquement au montant de la prime.
(Cette dernière est en moyenne de 150 euros pour les appartements et 250 euros pour les maisons, mais les chiffres varient beaucoup selon la taille du logement et la région.)
Mais il faut également prendre en compte les plafonds de garantie, les franchises, les exclusions de garantie, les différents services.
Il faut donc réfléchir, non pas à un montant, mais à un rapport qualité/prix selon vos besoins et votre budget maximum.
On espère avoir répondu à toutes vos interrogations sur l’assurance habitation. Pour vous aider à changer vos contrats, à résilier les anciens et souscrire au nouveau, on vous invite à utiliser la plateforme Origame.