Comparatif assurance habitation - Bien choisir son assureur

14/08/2020

Vous voulez trouver une assurance habitation pas chère, une assurance habitation en ligne ou tout simplement une assurance logement qui vous convient le mieux ? Alors cet article est fait pour vous ! Vous trouverez un comparatif d'assurances habitations (MMA, MAAF, Allianz, etc.) et plein d'explication sur l'assurance habitation : la législation, les différents types assureurs, comment estimer ses biens, etc.

Parce qu’on sait qu’il est parfois difficile de comprendre toute cette paperasse nous allons vous aider à y voir plus clair. 

Comparatif assurance habitation 

Nous avons comparé pour vous les assureurs les plus importants. (c'est cadeau ne nous remerciez pas 😊.)

Notre exemple : un appartement de 80 m², 3 pièces à assurer en résidence principale. Avec un couple de trentenaires, locataires. La location est en hyper centre de Nantes à l'étage intermédiaire. Et ils ont 10 000 € de biens mobiliers.

Assurance habitationFranchisePrix moyen mensuel pour un T3 de 80m² en résidence principale
Luko225€10,51€
MMA274€11,19€
Allianz380€12,00€
Luko75€12,59€
Crédit agricole150€13,26€
MAAF120€15,35€
Matmut150€15,90€
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Les différents assureurs 

Dans un premier temps, sachez qu’il existe différents types d’assureurs. 

Il existe les sociétés d’assurances, les mutuelles mais également les bancassurances. Ce qui change entre ces 3 modèles, c’est le modèle économique. 

  1. Les sociétés anonymes d’assurances sont des entreprises privées avec pour objectif la réalisation de bénéfices et la redistribution par la suite aux actionnaires.  Ces assureurs proposent leurs services à des clients qui souscrivent un contrat. Par exemple, Allianz, Aviva, Axa, Generali
  2. Les mutuelles, quant à elles, ont un statut de société civile sans but lucratif. Et elles réinvestissent leurs bénéfices pour le profit de leurs sociétaires ou adhérents. Ainsi, elles n’utilisent pas le mot client mais sociétaire qui adhère à un contrat. A l’instar de Groupama, MMA, MAAF.
  3. Enfin, les établissements bancaires vendent des contrats d’assurances par l’intermédiaires de sociétés d’assurances ou filiales. Par exemple : BNP Paribas, Crédit Agricole.
Gif bonne idée
C’est évident mais on le précise quand même : ce n’est pas parce que vous payez cher votre assurance que vous serez mieux couvert. 
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L’assurance habitation est-elle obligatoire ? 

En tant que locataire vous êtes obligés de souscrire à une assurance habitation. 

Et votre propriétaire a la possibilité de vous réclamer une attestation d’assurance habitation. 

Mais en tant que propriétaire 2 situations se dessinent : 

  1. Si vous êtes propriétaire de maison individuelle la souscription n’est pas obligatoire. Mais nous vous conseillons d’y souscrire tout de même
  2. Si vous êtes propriétaire en copropriété l’assurance habitation est obligatoire

Les assurances des locataires sont de manière générale plus chères que celle des propriétaires. En effet, les assureurs estiment que l’on fait plus attention à son propre bien qu’au bien des autres. 

Faux Norman

Comment choisir son assurance habitation? 

Construire votre profil 

Pour une assurance habitation adaptée, il faut dans un premier temps construire votre profil. Et ce pour définir vos besoins :

  • Êtes-vous propriétaire ou locataire du logement ?
  • Le type de logement occupé est une maison ou un appartement ?
  • Combien de personnes sont dans le logement ?
  • Quelle est la superficie de votre logement ?
  • De combien de pièce est composé votre logement ?

Selon les contrats d’assurance, une surface est considérée comme une pièce si elle mesure plus de 7 ou 9m2. De plus la cuisine, la salle de bain, l’entrée ainsi que les toilettes ne sont pas des pièces à assurer. Enfin, une pièce de plus de 30 ou 40m2 peut être considérée, selon les assurances, comme 2 pièces. En règle générale, la surface d’une mezzanine s’ajoute à la surface de la pièce dans laquelle elle se trouve. La hauteur sous plafond doit être supérieure à 1,80m.

Ensuite, vos besoins peuvent également évoluer selon d’autres critères. Comme par exemple à quel étage de votre logement se situe votre appartement. 

En effet, si votre appartement est au dernier étage, il est plus exposé au risque de fuite depuis la terrasse de l’immeuble. En revanche si votre appartement est au rez-de-chaussée, ce dernier est plus exposé au risque de cambriolage. Ces deux cas illustre comment une simple localisation peut être la source d’une augmentation des primes. 

Votre ville de résidence va également avoir un impact sur le montant des primes. 

Si vous habiter une zone inondable, ou bien dans des régions à fortes précipitations, les primes pourront être plus lourdes. 

Enfin vos voisins ont également un rôle à jouer. S’ils sont nombreux, ils feront baisser les cotisations parce qu’ils réduisent le risque de cambriolage. 

(C'est plus long à bâtir qu'un profil Tinder on sait. Mais c'est aussi plus sérieux. 😉)

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Attention aux détails à ne pas manquer : 

Si vous habitez dans des zones inondables, pensez à jeter un coup d’œil aux exclusions de garantie. En effet en cas de crue d’un cours d’eau, les assureurs ne vous couvriront peut-être pas. D’autres raisons peuvent également vous priver des garanties : si vous oubliez de fermer la porte de chez vous en partant, que vous n’activez pas votre alarme pourtant obligatoire dans le contrat, ou si un incendie a été déclenché à cause de produits inflammables stockés chez vous.

Ainsi vous pouvez donc évaluer vos besoins. 

Estimer vos meubles 

L’étape suivante est le besoin d’estimer la valeur de votre mobilier : meubles, objets d’art, bijoux, électroménager etc. (Un peu comme dans l'émission un trésor dans votre maison)

Il est important d’estimer la valeur des biens car le montant de la prime d’assurance varie selon le montant des capitaux déclarés, mais également du montant de la franchise à verser en cas de sinistre et du type d’indemnisation que vous avez choisi. 

La franchise est le montant à payer lors d’un sinistre. 

Il existe deux modes d’indemnisation : 

  • En valeur d’usage
  • En valeur à neuf

En plus de la protection incendie, vols, dégât des eaux, etc… Il est possible de souscrire à des garanties secondaires. Cela peut être le service d’intervention d’un serrurier ou bien des garanties sur vos électroménagers ou bien même sur votre piscine. 

Ainsi vous l’aurez compris à travers la lecture des faits précédents qu’il ne faut pas penser uniquement au montant de la prime. 

(Cette dernière est en moyenne de 150 euros pour les appartements et 250 euros pour les maisons, mais les chiffres varient beaucoup selon la taille du logement et la région.) 

Mais il faut également prendre en compte les plafonds de garantie, les franchises, les exclusions de garantie, les différents services. 

Il faut donc réfléchir non pas à un montant mais à un rapport qualité/prix selon vos besoins et votre budget maximum. 

Rapport qualité prix

 

On espère avoir répondu à toutes vos interrogations sur l'assurance habitation.  Pour vous aider à changer vos contrats, à résilier les anciens et souscrire au nouveau, on vous invite à utiliser la plateforme OrigaMe

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