Choisir sa banque étudiante n’est pas toujours chose facile : peu de budget, premier loyer, premier job étudiant, premier salaire… Pour pouvoir gérer tout ça, mieux vaut choisir une banque étudiante adaptée à son profil.
Choisir une banque étudiante traditionnelle
1. Crédit Mutuel
Cette banque étudiante propose aux étudiants entre 15 et 25 ans une carte bancaire Mastercard Jeune avec des plafonds de paiements et de retraits adaptés aux jeunes, incluant des assurances et un programme de cashback.
Avantages
- L’offre est réservée aux 15-25 ans
- La première année est gratuite
- Les plafonds de paiements et de retraits sont généreux
- La protection aux sports d’hiver est incluse
- Le découvert est autorisé
- Offres de livret jeune et de prêt étudiant
- Conseiller bancaire permettant un accompagnement personnalisé
Inconvénients
- 21€/an après la première année gratuite
- L’offre est plus chère que les banques en ligne et néobanques
- Les frais à l’étranger sont importants
- Pas de services innovants : virements SMS, Google Pay, CB virtuelle
- Carte à autorisation systématique et virtuelle
Notes de cette banque étudiante
- 4.5/5 sur Google Play
- 4.5/5 sur Apple Play
2. HSBC
HSBC propose à ses clients étudiants de bénéficier d’une assurance voyage Visa Classic.
Avantages
- Les retraits sont gratuits à l’étranger dans le réseau HSBC
- Une carte Visa Premier est confiée lors d’échanges ou de stage à l’étranger
- Le découvert est autorisé jusqu’à 150€/mois
- Les offres de crédit étudiant et de livret jeune sont attractives
- Les assurances Visa Classic sont incluses
- La présence d’un conseiller personnel et d’un Chat Messenger
Inconvénients
- 4.20€/mois
- Le prix de la carte reste peu compétitif
- Les frais en hors zone euro sont importants
- Les frais de découvert sont élevés
- Il y a des fonctionnalités manquantes (virement SMS, CB virtuelle,…)
Notes de cette banque étudiante
- 4/5 sur Google Play
- 4.5/5 sur Apple Play
3. BRED
L’offre Jeune de BRED comprend un compte et une carte bancaire à partir de 3,50€/mois.
Avantages
- Présence d’un large choix de CB
- Une exonération de frais à l’étranger avec l’option BREDPlanet+ (5€/mois)
- Le découvert autorisé jusqu’à 400€/mois (sans agios)
- Les offres de crédit étudiant sont attractives
- Les assurances voyage sont incluses
- Présence de services innovants (agrégateur de compte, coffre-fort numérique)
Inconvénients
- Le prix de la carte reste peu compétitif (carte bancaire Visa Premier à 6.50€/mois)
- Il n’y a pas de carte gratuite disponible
- Les frais à l’étranger sont importants sans l’option BREDPlanet+
- Les frais de découvert sont élevés
Notes de cette banque étudiante
- 4.2/5 sur Google Play
- 4.5/5 sur Apple Play
Choisir une banque étudiante en ligne
1. Boursorama Banque
Avantages
- Les prix sont adaptés aux étudiants
- Les retraits sont gratuits en zone euro
- Le virement instantané est gratuit
- L’application bancaire est ergonomique et complète
- Le découvert est autorisé
Inconvénients
- Le prêt étudiant et le livret jeune ne sont pas disponibles
- Les sous-comptes ne sont pas disponibles
- Carte bancaire à autorisation systématique
- Gratuité de la carte sous conditions d’utilisation (1 fois/mois minimum)
Notes de cette banque étudiante
- 4.8/5 sur Google Play
- 4.8/5 sur Apple Play
2. Fortuneo
Avantages
- L’offre est gratuite et sans condition de revenus
- Les paiements et retraits sont gratuits partout dans le monde
- L’application bancaire est complète (paiement mobile, agrégateur de compte, carte virtuelle,…)
- Paiement mobile avec Google Pay et Apple Pay
- Le découvert est autorisé
- L’assurance Visa Classic est incluse
- La carte virtuelle est incluse
Inconvénients
- Le prêt étudiant et le livret jeune ne sont pas disponibles
- Le virement par SMS n’est pas inclus
- Les sous-comptes ne sont pas disponibles
- Carte bancaire à autorisation systématique
- Gratuité de la carte sous conditions d’utilisation (1 fois/mois minimum)
Notes de cette banque étudiante
- 4.1/5 sur Google Play
- 4.5/5 sur Apple Play
3. Monabanq
L’offre Pratiq+ (3€/mois) de Monabanq permet aux étudiants d’accéder à un compte bancaire et une carte Visa Classic et son assurance.
Avantages
- Les cartes Visa Classic et Premier sont disponibles sans condition de revenus et à un prix accessible
- Les paiements et retraits sont gratuits en zone euro
- Les dépôts de chèques ont lieu dans les Crédit Mutuel et CIC
- Le découvert est autorisé
Inconvénients
- Il n’y a pas d’offre gratuite
- Il y a des frais sur les paiements hors zone euro
- Seulement 3 retraits d’espèces par mois hors zone euro sont possibles
- Le prêt étudiant et le livret jeune ne sont pas disponibles
Notes de cette banque étudiante
- 4.5/5 sur Google Play
- 4.5/5 sur Apple Play
Choisir une banque étudiante mobile
1. Revolut
L’application Revolut permet à l’étudiant d’apprendre à gérer son budget grâce au suivi des dépenses, arrondis à l’euro, création de sous-compte, etc.
Avantages
- La carte est gratuite sans condition de revenus
- Les paiements sont gratuits en euro et en devises
- Meilleure fonctionnalité de gestion de budget du marché
- Compte partagé : idéal pour les colocations et la vie à deux
Inconvénients
- Pas d’offre de bienvenue
- Carte à autorisation systématique
- Pas de couverture assurantielle
- Pas de découvert autorisé
- Pas de prêt étudiant et de livret jeune
- RIB lituanien
Notes de cette banque étudiante
- 4.7/5 sur Google Play
- 4.8/5 sur Apple Play
2. Orange Bank
Avantages
- La carte est gratuite sans condition de revenus
- Les paiements sont gratuits en euro et en devises
- L’application est ergonomique et complète
- L’assurance moyens de paiement est incluse
- RIB français
- Le découvert est autorisé
Inconvénients
- Il n’y a pas d’offre de bienvenue
- Carte à autorisation systématique
- Frais retraits et paiements hors zone euro
- Il n’y a pas d’assurances voyage incluses
- Il n’y a pas de prêt étudiant et de livret jeune
Notes de cette banque étudiante
- 4.4/5 sur Google Play
- 4.5/5 sur Apple Play
3. N26
Avantages
- La carte est gratuite sans condition de revenus
- Les paiements sont gratuits en euro et en devises
- Offre de crédit
- Paiement par mobile via Apple Pay et Google Pay
- SAV accessible
Inconvénients
- Le nombre de sous-comptes est limité
- Il n’y a pas d’arrondis à l’euro avec la formule Standard
- Carte à autorisation systématique et virtuelle
- Pas de retraits en devises gratuits
- Pas d’assurances voyage incluses
- Pas de prêt étudiant ou de livret jeune
Notes de cette banque étudiante
- 4.5/5 sur Google Play
- 4.8/5 sur Apple Play
Quelle banque étudiante choisir pour un prêt étudiant ?
Les prêts étudiants permettent de financer les frais d’inscription et de scolarité, les dépenses de la vie courante, les séjours à l’étranger comme l’achat de matériel. Aujourd’hui, seules les banques traditionnelles proposent les prêts étudiants pour le moment.
1. LCL
Avantages
- Possibilité de faire un petit prêt
- Les frais de dossier sont offerts
- Remboursement anticipé gratuit
- Décaissement fractionné des fonds
Inconvénients
- Assurance emprunteur en supplément
- Pas de souscription en ligne
Montant empruntable
de 1 500€ à 75 000€
Taux TAEG
0,80% sur une période de 1 à 10 ans
2. Banque Postale
Cette banque étudiante permet aux étudiants de 18 à 27 ans de bénéficier d’un prêt de 1 000€ à 20 000€ pendant 1 à 10 ans. Aucun apport personnel n’est exigé par cette banque étudiante et le prêt étudiant est sans frais de dossier.
Avantages
- Pas de frais de dossier
- Aucun apport personnel exigé
- Remboursement anticipé possible
- Prêt garanti par l’état possible
- Décaissement fractionné des fonds
Inconvénients
- Prêt uniquement jusqu’à 20 000€
- Assurances en option
- Il faut au plus avoir 27 ans
Montant empruntable
de 1 000€ à 20 000€
Taux TAEG
0,10% sur une période de 1 à 10 ans
3. Société Générale
Avantages
- Possibilité d’emprunter jusqu’à 120 000€
- Eligible au prêt garanti par l’état
- Aucun apport exigé
- Pas de justificatif de dépenses à apporter
Inconvénients
- Frais de dossier à 30€
- Option payante : aménagement de durée + décaissement programmé
- Assurances emprunteur facultatives
Montant empruntable
de 1 000€ à 120 000€
Taux TAEG
0,79%
Quelle banque étudiante choisir pour un livret jeune ?
Le Livret Jeune est un livret d’épargne destiné aux jeunes de 12 à 25 ans. Aujourd’hui, ce sont principalement les banques traditionnelles qui proposent le Livret Jeune, qui est un peu moins répandu chez les banques en ligne et inconnu chez les banques mobiles.
1. HSBC
- Accessible aux 12-25 ans
- Dépôt minimum : 10€
- Plafond : 1 600€
- Mise à disposition d’une carte de retrait reliée au livret
- Taux de rémunération : 2%
2. Crédit Mutuel
- Accessible aux 12-25 ans
- Dépôt minimum : 10€
- Plafond : 1 600€
- Mise à disposition d’une carte de retrait reliée au livret
- Taux de rémunération : 1.35%
3. CIC
- Accessible aux 12-25 ans
- Dépôt minimum : 10€
- Plafond : 1 600€
- Mise à disposition d’une carte de retrait reliée au livret
- Taux de rémunération : 1.35%
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